למעלה מ-80% מהמשתתפים בכוח העבודה בישראל הינם שכירים.
אומנם חלקנו מעדיפים להתפרנס כעצמאים, אך אי אפשר להתעלם מכך שלשכיר יש יתרונות רבים על פני העצמאי- הכנסתו קבועה וידועה בדרך כלל, ובנוסף לשכרו החודשי המעביד מפריש עבורו כספים לביטוח לאומי, פנסיה, פיצויים וביטוחים שונים. השכיר גם זכאי לתשלומים בגין ימי חופשה, מחלות, הבראה ודמי אבטלה. עצמאים רבים רואים בתנאים הנ"ל כ"לוקסוס" שהם היו מייחלים לעצמם, וזאת עוד מבלי שדיברנו על הקשיים הכרוכים בניהול עסק עצמאי.
למרות זאת, ישנם שכירים רבים בעלי הכנסה יפה שלא מצליחים להתנהל מבחינה כספית. ההוצאות החודשיות לוחצות על חשבון הבנק שלהם, הם לא מתכוננים להוצאות עתידיות גבוהות (צפויות ובלתי צפויות) ובהמשך הם נכנסים למעגל של הלוואות כדי להתמודד עם ה"אוברדראפט" בחשבון הבנק, הלוואות שבסופו של דבר רק מגדילות את היתרה השלילית בבנק ומכבידות על המצב הכספי והאווירה בבית.
חשוב ששכירים יכירו את מבנה ההוצאות שלהם וידעו לתכנן קדימה – יצפו את ההוצאות העתידיות, יבינו היכן נמצאות ההוצאות המיותרות שניתן לוותר עליהן, יעקבו באופן שוטף אחר ההוצאות ויפסיקו לזרוק כסף לפח (כסף שיכול לשמש אותם למטרות חשובות ולצמיחה עתידית).
התנהלות פיננסית שנעשית באפלה, תוך עצימת עיניים מול המצב הקיים ודחייה מתמדת של ה"התעסקות" בחשבון הבנק והימנעות מהתמודדות עם מצבכם האמיתי, מרעה את מצבכם הכספי, ויוצרת לחץ כלכלי מיותר. מחקרים שונים הראו שכאשר אנחנו נתונים במצב של לחץ כלכלי, יכולותינו הקוגנטיביות נפגעות ואנחנו מבצעים החלטות מוטעות, מהירות מידי, החלטות שמזיקות לנו בהמשך.
ועם כל הנאמר, שליטה בהוצאות ותכנון תזרים עתידי אינם הדברים היחידים שחשובים.
במצבים שונים, שכירים מוותרים על כספים רק מפני שזה נראה להם מסובך להתעסק עם ניירת ובירוקרטיה. שכירים רבים לא מכירים את ההוצאות בתלוש שלהם, הם לא יודעים אם הם משלמים דמי ניהול גבוהים מידי לקרן הפנסיה, הם לא יודעים אם בטעות הם משלמים על ביטוחים כפולים (הידעתם שלפי בדיקה שבוצעה ע"י רשות שוק ההון בשנת 2018, למעלה מ-40% מהמבוטחים משלמים שלא לצורך עבור כפל ביטוחים וביטוח יתר?).
לעיתים קרובות השכיר גם זכאי להחזר מס. יש נסיבות רבות שיוצרות מצב בו נגבה מס גבוה מידי, אך הזמן להגיש בקשה להחזר מס הוא מוגבל. שכיר שנמנע מבדיקת אפשרות להחזר עלול להפסיד סכומי כסף מהותיים- החל מאלפי שקלים ולעיתים גם עשרות אלפי שקלים. מדובר בכסף שיוחזר לכם ישירות לחשבון הבנק, מדוע לוותר עליו?
תהליך הייעוץ הכלכלי לשכירים כולל בחינת התנהלות כלכלית מקיפה ע"י רו"ח: בחינת ההכנסות וההוצאות הביתיות ויצירת תעדוף תוך סילוק הוצאות מיותרות, בדיקת אפשרות להחזר כספים ממס הכנסה עבור שנים קודמות, ניתוח תלושי שכר ובניית תכנית כלכלית אישית מותאמת עבורכם ולעתידכם. התהליך נועד לא רק לכסות את המינוס בבנק, אלא להוביל אתכם לצמיחה עתידית.
זכרו שכל חודש בו אתם נמנעים מהתמודדות עם מצבכם הכלכלי זהו חודש שבו כספכם ממשיך להתבזבז לשווא.
פנו עוד היום לפגישת ייעוץ: